Penzefix.ai • Poradenský manuál • SOTA2026

Detailní návod pro poradce: od ručního nahrání PDF po čtení všech důležitých karet

Tento návod je určen pro poradce, kteří chtějí Penzefix.ai používat jistě, srozumitelně a bez technických zkratek. Všechny ukázky vznikly z reálného běhu systému nad ukázkovým souborem ČSSZ. Návod záměrně ukazuje jen ruční nahrání PDF; autofetch v něm není.

Pro úplné začátečníky

Skutečné screenshoty a GIF animace

HTML pro obrazovku + PDF pro tisk

Ukázkový klient: Pavel Votruba

Co v návodu uvidíte

Jak správně nahrát klientské PDF z ePortálu ČSSZ ručně.

Co znamenají kroky zpracování a kdy čekat na výsledek.

Jak číst automatický i komplexní režim analýzy.

Co zobrazuje každá hlavní karta, na co se dívat a jak ji používat na schůzce s klientem.

Jak z výsledku udělat konkrétní další krok: co ověřit, co doplnit a co klientovi vysvětlit.

Rychlý kontext

13 428 Kč

Odhadovaný starobní důchod v ukázce

4 335 dní

Počet chybějících dní do vzniku nároku v ukázce

8 mezer

Prioritizované neevidované doby nalezené v ukázce

Obsah

1. Rychlý startCo udělat během prvních 2 minut
2. Ruční nahrání PDFJaký soubor nahrát a kam kliknout
3. Co se děje při analýzeVýznam 4 kroků zpracování
4. Automatický režimPrvní čtení výsledku
5. Komplexní režimKdy ho zapnout a proč
6. Význam hlavních karetCo karta znamená a jak ji použít
7. Kontrolní a pokročilé sekceKontroly, odchod do důchodu, akční plán
8. Doporučený postup poradceJak vést schůzku bez chaosu

1

Rychlý start

Pokud potřebujete rychlou orientaci: nejdřív nahrajte PDF, po dokončení se podívejte na automatický režim a teprve pak přepínejte do komplexního. Pro běžný úvodní rozhovor s klientem stačí tři otázky: vzniká nárok? kolik přibližně vychází důchod? které mezery mají největší dopad?

1. Nahrajte PDF

Použijte plný PDF export z ePortálu ČSSZ, ne screenshoty ani přeposlané fotky. Návod níže ukazuje ruční upload.

2. Počkejte na 4 kroky

Systém PDF rozparsuje, udělá kontrolu proti souhrnu, dopočítá výsledek a připraví report.

3. Začněte Automatickým režimem

První pohled je nejpřehlednější. Ověříte klienta, referenční příjem a simulátor scénářů.

4. Přepněte do Komplexního

Teprve když potřebujete jít do detailů: mezery, grafy, kontroly, optimalizaci termínu a akční plán.

5. Vysvětlete klientovi tři čísla

Odhad důchodu, chybějící dny do nároku a nejlepší dvě až tři mezery k řešení.

6. Schůzku ukončete úkolem

Klient musí odejít s jasným dalším krokem: co doloží, kde ověří období a co se přepočítá příště.

2

Ruční nahrání klientského PDF

Tohle je jediný upload flow, který tento návod řeší. Pokud někde v produktu existuje automatické natažení dat, tady ho ignorujeme. Pro poradenskou praxi potřebujete umět bezpečně a opakovaně projít právě ruční nahrání.

Animace vznikla z reálného běhu systému nad ukázkovým souborem ČSSZ. V PDF verzi se místo GIFu zobrazí statický snímek.

Rámeček pro ruční nahrání PDF z ePortálu ČSSZ.

Jak postupovat krok za krokem

Na obrazovce analýzy klikněte do velkého přerušovaného rámečku Nahrajte PDF z ePortálu ČSSZ.

Vyberte klientův PDF dokument s přehledem dob nebo obdobný export z ePortálu ČSSZ.

Po výběru už nic ručně nedopočítáváte. Systém soubor vezme, začne zpracování a přepne vás na průběh analýzy.

Pokud si chcete flow jen nacvičit, můžete použít ukázkový soubor. V upload boxu je přímo odkaz Ukázkový soubor (ČSSZ – Přehled dob).

Co hlídat před nahráním

Nahrávejte opravdu PDF. Fotky, skeny v JPG nebo mobilní screenshoty jsou nespolehlivé.

Chcete co nejúplnější podklad. Nezkracujte strany a neřežte dokument na části.

Když klient přinese víc verzí, držte se nejnovějšího nebo toho, který má nejdůvěryhodnější datum exportu.

Jak to vysvětlit klientovi jednou větou

„Teď nahrajeme váš oficiální PDF výpis z ČSSZ. Penzefix z něj vytěží evidované doby, odhalí mezery a ukáže, kde má smysl něco doplnit.“

3

Co se děje během zpracování

Během čekání se klient často ptá, co přesně systém právě dělá. Tahle část je dobrá na to, abyste působili jistě a vysvětlili, proč se vyplatí několik sekund počkat na kvalitní výsledek.

Ukázka třetího kroku zpracování: systém už má PDF přečtené a dopočítává výstupy.

1. Parsování PDF

Systém přečte text a strukturu dokumentu. Tady se rozhoduje, jestli z PDF dostaneme všechna období a související čísla.

2. Kontrola souhrnu

Interně se porovnává, zda rozpočítané doby dávají smysl proti souhrnným údajům z ČSSZ. Když ne, objeví se později kontrolní upozornění.

3. Výpočet

Počítá se základní odhad důchodu, chybějící roky, priority mezer a návazné scénáře.

4. Generování reportu

Připraví se export a kompletní dashboard. Po dokončení uvidíte výsledkovou obrazovku a tlačítko pro PDF report.

Praktická rada pro schůzku

V průběhu čekání klientovi nepopisujte čísla dopředu. Lepší je říct: „Systém teď nejprve ověří strukturu dat a dopočítá detailní scénáře. Za chvilku budeme mít výsledek včetně priorit.“

4

První čtení výsledku v Automatickém režimu

Automatický režim je záměrně odlehčený. U většiny klientů je to nejlepší první obrazovka, protože ukazuje jen to, co potřebujete pro orientaci: kdo je klient, s jakým příjmem výsledek porovnáváte a co se stane při doplnění vybraných mezer.

Automatický režim: Profil klienta, referenční měsíční příjem a Simulátor scénářů.

Co v Automatickém režimu sledujte jako první

Profil klienta: sedí věk, pohlaví, počet dětí a odhad roku důchodu?

Referenční měsíční příjem: je srovnávací příjem realistický, nebo ho máte ručně upravit?

Simulátor scénářů: jak se mění odhad důchodu a doba pojištění při výběru nejdůležitějších mezer?

Kdy v Automatickém režimu zůstat

Zůstaňte v něm, pokud klient řeší první orientaci, chce jen vědět, jestli vzniká nárok, jak zhruba vychází důchod a jestli je ve výpisu něco zásadního k řešení.

Kdy už přepnout do Komplexního

Přepněte ve chvíli, kdy potřebujete vysvětlit konkrétní mezery, projít kontrolní upozornění, pracovat s grafy nebo hledat termín odchodu do důchodu.

5

Přepnutí do Komplexního režimu

Komplexní režim zpřístupní všechny karty a kontrolní sekce. Není určen pro první 30 sekund, ale pro situaci, kdy už máte základní orientaci a jdete do detailů.

Přepínač je vpravo nahoře v hlavičce výsledku. Jedním kliknutím otevřete detailnější analytické karty.

Komplexní režim ukazuje celý analytický tok: finanční přehled, rizikové karty, parametry, grafy, tabulku mezer, kontroly, optimalizaci termínu i akční plán.

Kdy komplexní režim dává smysl

Když klient přinese dokument s více nejasnými obdobími a chcete ukázat přesné priority.

Když potřebujete obhájit, proč některá mezera stojí za řešení a jiná ne.

Když řešíte invaliditu, předčasný důchod, kontrolní upozornění nebo akční plán.

Jak přepnutí vysvětlit klientovi

„Základ už máme. Teď si otevřu detailní pohled, kde uvidíme přesně, které mezery mají největší dopad, jak sedí data vůči souhrnu a co má nejvyšší prioritu.“

Důležitá disciplína

Komplexní režim neukazujte klientovi jako první obrazovku, pokud je z tématu nervózní. Nejprve dejte jednoduchý rámec, teprve potom detaily.

6

Význam hlavních karet: co znamenají, co zobrazují a jak je používat

Níže je praktický výklad jednotlivých karet. U každé části najdete jednoduché vysvětlení pro klienta, co přesně na kartě vidíte a jak s ní pracovat v poradenském rozhovoru.

Profil klienta

Profil klienta je první kontrolní karta. Ověřte ji dřív, než začnete mluvit o číslech.

Co karta znamená: je to stručný kontrolní souhrn vstupních parametrů klienta. Když tady něco nesedí, všechny další interpretace berte jako orientační.

Co karta zobrazuje: jméno klienta, pohlaví, počet dětí, aktuální věk a odhad roku důchodu. V ukázce vidíte klienta Pavel Votruba, muže, bez dětí, ve věku 50 let, s odhadovaným rokem důchodu 2040.

Jak ji použít: na začátku schůzky si klienta nechte potvrdit, že tyto základní údaje dávají smysl.

Co hlídat: počet dětí a rok důchodu mají přímý dopad na termín a někdy i na interpretaci dalších výstupů.

Jak to říct klientovi: „Nejprve si ověříme, že systém pracuje se správným profilem.“

Finanční přehled

Finanční přehled je základní interpretační karta. Na jedné ploše dává smysl důchod, nárok i struktura výpočtu.

Co karta znamená: ukazuje nejdůležitější odpověď systému: jaký vychází orientační starobní důchod a zda už vzniká nárok. Tohle je karta, na kterou se klient dívá jako první.

Co karta zobrazuje v ukázce: odhadovaný starobní důchod 13 428 Kč měsíčně, celkovou dobu pojištění 23 let a upozornění, že nárok na důchod nevznikl, protože chybí 4 335 dní.

Základní výměra

Fixní složka důchodu. V ukázce 4 900 Kč.

Procentní výměra

Výkonová složka odvozená z dob a příjmů. V ukázce 8 528 Kč.

OVZ

Osobní vyměřovací základ. V ukázce 34 887 Kč. Je to důležité číslo pro pochopení, jak silně se do výsledku promítají příjmy.

Náhradní doby

Doby, které se za určitých podmínek počítají, i když nejde o standardní zaměstnání. V ukázce 3 roky a 156 dní.

Jak ji použít: nejprve klientovi vysvětlete, jestli už vzniká nárok. Teprve potom rozebírejte, proč číslo vychází takto.

Na co si dát pozor: klienti si často pletou „odhad důchodu“ a „referenční příjem“. Finanční přehled ukazuje důchod, ne dosavadní mzdu.

Simulátor scénářů a výběr neevidovaných dob

Automatický režim ukazuje simulátor nejvýrazněji, protože právě tady se rozhoduje, co má smysl řešit jako první.

Animace ukazuje přepnutí výběru mezer a okamžitou změnu výsledku.

Co karta znamená: je to pracovní prostor, ve kterém si zkoušíte, jak by se změnil výsledek po doplnění vybraných mezer nebo po započtení studia před rokem 2010.

Co karta zobrazuje: přepínač studia, strategii výpočtu, seznam mezer k výběru a průběžný dopad na důchod, dobu pojištění i rozdíl vůči referenčnímu příjmu.

Referenční příjem

Srovnávací číslo, které ukazuje, jak daleko je důchod od běžného měsíčního příjmu klienta. V ukázce 18 026 Kč/měs.

Chybí do referenčního příjmu

Praktická mezera mezi příjmem v důchodu a obvyklým příjmem klienta. V ukázce 4 598 Kč/měs.

Další rok za

Kolik dní zbývá do dalšího celého roku pojištění. V ukázce 320 dní.

Jak číst priority A, B a C

Priorita A

Priorita B

Priorita C

A = nejvyšší dopad nebo nejvyšší urgence. B = smysluplné, ale ne úplně první. C = drobné nebo méně významné mezery. V ukázce jsou nejvýš dvě dlouhé mezery typu „Evidence na ÚP“, které umí přidat zhruba +950 Kč a +628 Kč.

Doporučený postup: nejprve vyberte jen 1 až 3 nejdůležitější mezery. Nepouštějte klientovi najednou vše.

Pro klienta srozumitelně: „Tady vidíme, které chybějící období by mělo největší smysl doložit jako první.“

Na co si dát pozor: simulátor neznamená potvrzený výsledek ČSSZ. Je to model, který ukazuje potenciál a prioritu další práce.

Rizikové karty a historie zdravotních výpadků

Rizikové karty jsou v komplexním režimu v levém sloupci pod finančním přehledem. Slouží spíše pro návaznou poradenskou práci než pro základní interpretaci nároku na důchod.

Co karta znamená: tato sekce rozšiřuje státní důchod o pohled na rozpočtové riziko klienta. Neřeší primárně výši starobního důchodu, ale to, co by se stalo při invaliditě nebo úmrtí.

Co zobrazuje: upozornění na zdravotní výpadky evidované v datech a modelové karty jako Invalidita (1. stupeň) nebo Úmrtí (vdovský důchod). V ukázce systém vidí 179 dní souvisejících zdravotních výpadků.

Kdy tuto sekci otevírat: až po vysvětlení samotného důchodu. Jinak klient zbytečně uteče od hlavního tématu.

Jak ji použít: navazuje na větu typu „Státní důchod jsme si vysvětlili, teď vám ukážu, kde by rozpočet zabolel i při nepříznivém scénáři.“

Praktická hranice: pokud je klient z tématu zahlcený, tuhle část klidně nechte na druhou schůzku.

Grafy: pokrytí pojištěním v čase a priority doplnění

Vlevo vidíte, jak jsou jednotlivé roky pokryté pojištěním, náhradními dobami a mezerami. Vpravo je pohled na prioritu mezer v čase.

Co tyto karty znamenají: překládají dlouhou tabulku do vizuálního příběhu. Hodí se hlavně ve chvíli, kdy klient lépe chápe graf než seznam řádků.

Co graf vlevo zobrazuje: rok po roce ukazuje, které období bylo pokryto pojištěním, které náhradní dobou a kde zůstaly neevidované nebo neznámé dny.

Co graf vpravo zobrazuje: vztah mezi časem, velikostí mezery a jejím dopadem. Pomáhá rychle vidět, jestli je problém starý, nový, krátký nebo zásadní.

Jak je použít: po vysvětlení hlavních čísel nimi podpořte příběh. Například: „Tady je vidět, že problém není rozprostřený všude, ale hlavně v těchto dvou obdobích.“

Kdy grafy přeskočit: pokud klient reaguje lépe na tabulku a konkrétní doporučení než na vizualizaci.

Neevidované doby (mezery)

Tabulka mezer je jedna z nejpraktičtějších částí celého výsledku. Převádí analýzu do konkrétního seznamu úkolů.

Co karta znamená: je to prioritizovaný seznam období, která nejsou v datech dostatečně pokrytá a která stojí za další ověření nebo doložení.

Co karta zobrazuje: každá řádka má období, délku, prioritu, předpokládaný důvod a orientační dopad. V ukázce jsou nahoře dvě dlouhé mezery „Evidence na ÚP“ s dopadem +950 Kč a +628 Kč.

Období

Přesné datum mezery, se kterým pak pracujete při ověřování.

Trvání

Kolik dnů období zabírá. Delší mezery bývají zpravidla zajímavější.

Důvod a doporučení

Heuristický odhad typu „Evidence na ÚP“ nebo „Neznámý důvod“ a doporučení, co zkusit doložit.

Dopad

Orientační měsíční přínos, pokud by se mezera vyřešila vhodným způsobem.

Jak ji použít: vždy klientovi dejte maximálně 2 až 3 řádky jako první domácí úkol. Jinak se v tom ztratí.

Věta pro klienta: „Tohle nejsou všechny nejasnosti světa, ale pořadí, v jakém má smysl je řešit.“

Praktický výstup ze schůzky: z horních řádků si udělejte checklist dokladů, které má klient přinést nebo vyžádat.

7

Kontrolní a pokročilé sekce

Tyto části nejsou vždy nutné v první minutě, ale pro kvalitní poradenství jsou zásadní. Chrání vás před přehnaně sebevědomým výkladem a pomáhají převést výstup do konkrétní práce s klientem.

Kontroly a upozornění

Rozbalte sekci vždy, když chcete výsledek interpretovat s jistotou. Nejde o dekoraci, ale o interní kontrolní seznam.

Ukázka čtyř varování bez chyb. Tady si ověřujete, jestli výklad nevyžaduje opatrnost.

Co karta znamená: je to bezpečnostní brzda. Říká vám, jestli jsou ve vstupu nebo výpočtu okolnosti, kvůli kterým musíte být opatrní.

Jak ji číst: Varování znamená „ověřte, než uzavřete závěr“. Chyba znamená „neopírejte o to finální doporučení bez další kontroly“.

DUPLICATE_PERIODS_POSSIBLE
Může jít o překryv nebo duplicitu v obdobích. Před klientem z toho nedělejte problém, ale ověřte podklad.

EXCL_POSSIBLE_DOUBLECOUNT
Některé vyloučené doby by se mohly započítat dvakrát. Výklad držte konzervativně.

Pravidlo poradce: bez přečtení této sekce neříkejte větu „tohle určitě stačí“.

Co říct klientovi: „Vidím tady pár bodů, které si zaslouží ověření, abychom zbytečně neslibovali něco, co musíme nejprve potvrdit.“

Kdy odejít do důchodu?

Optimalizátor termínu odchodu do důchodu je ve spodní části komplexního dashboardu. Otevírejte ho až ve chvíli, kdy máte vyjasněný nárok a rozumíte mezerám.

Co karta znamená: ukazuje, jestli malý posun data odchodu může zlepšit výsledek. Je to jemné dolaďování, ne náhrada práce s mezerami.

Co karta zobrazuje: průběh možných termínů a doporučené varianty. V ukázce jsou tři silné termíny, z nichž nejlepší vychází na 0 měsíců před řádným termínem s částkou 13 428 Kč.

Kdy to použít: až když máte stabilní základní výsledek a klient už ví, co s mezerami.

Kdy ne: pokud klient ještě nemá vůbec jasno, jestli mu vzniká nárok. Nejdřív řešte nárok, až potom načasování.

Kontrola proti souhrnu ČSSZ a informační záznamy

Tady si jako poradce ověřujete, že součty a rozpad období dávají dohromady konzistentní obraz.

Co tyto karty znamenají: jsou to servisní, ale velmi důležité sekce. Pomáhají zkontrolovat, zda se interně potkávají rozpadnutá období s tím, co uvádí souhrn.

Kontrola proti souhrnu ČSSZ ukazuje například celkové evidované dny, náhradní doby a rozdíl mezi „ČSSZ“ a „Naše“. Pokud sedí, máte silnější jistotu v interpretaci.

Informační záznamy rozepisují jednotlivé roky a typy záznamů. Hodí se, když klient přesně ví, které období chce řešit, nebo když potřebujete najít konkrétní rok s neobvyklou strukturou.

Jak je použít: při pochybnostech. Ne jako první obrazovku pro každého klienta.

Signál jistoty: když tady sedí součty a zároveň nejsou závažné chyby v upozorněních, můžete být v interpretaci mnohem klidnější.

Váš akční plán a navazující sekce

Akční plán shrnuje, co má nejvyšší prioritu. Pod ním navazuje komerční sekce „Doplňte si příjem v důchodu“, která už je až další krok.

Co karta znamená: převádí analýzu do konkrétních úkolů. Je to shrnutí pro poradce i klienta: co řešit teď, co potom a co je spíš doplňkové.

Co zobrazuje v ukázce: opakovaně se sem propisují hlavní priority, například evidence na ÚP nebo optimalizace odchodu.

Jak sekci používat: schůzku ukončete právě tady. Nesmí zůstat jen u „podíváme se na to“. Klient musí odejít s jasným seznamem další práce.

První věta na závěr schůzky: „Dnes odcházíte se třemi jasnými kroky: co ověřit, co doložit a co pak přepočítáme.“

Navazující sekce „Doplňte si příjem v důchodu“: řešte až po tom, co klient pochopí státní důchod a hlavní mezery. Není to první kapitola rozhovoru.

8

Doporučený pracovní postup poradce

Pokud chcete s Penzefix.ai působit jistě, držte se stejného sledu kroků na každé schůzce. Klient pak dostane strukturovaný výklad a vy nebudete přeskakovat mezi kartami bez logiky.

1. Ověření vstupu

Potvrďte, že pracujete se správným PDF a že sedí profil klienta.

2. Základní verdict

Řekněte, jestli vzniká nárok a jaký orientační důchod aktuálně vychází.

3. Dopad na rozpočet

Vysvětlete rozdíl mezi důchodem a referenčním příjmem klienta.

4. Priorita mezer

Vyberte 1 až 3 období, která stojí za řešení jako první.

5. Kontrola upozornění

Před finálním doporučením rozbalte Kontroly a upozornění.

6. Doplňkové scénáře

Teprve pak otevírejte invaliditu, termín odchodu nebo navazující řešení příjmu.

7. Akční plán

Na konci schůzky shrňte konkrétní další kroky, ne jen obecný dojem.

8. Další setkání

Po dodání podkladů proveďte nový běh a zkontrolujte, co se skutečně změnilo.

Častá chyba č. 1

Poradce příliš brzo ukazuje klientovi všechny detailní karty. Výsledek: klient je zahlcený a ztrácí hlavní pointu.

Častá chyba č. 2

Referenční příjem je omylem vykládán jako důchod. Není. Je to jen srovnávací základ.

Častá chyba č. 3

Varování se ignorují a závěr se podává příliš sebevědomě. Kontrolní sekce je povinná, ne volitelná.

Shrnutí v jedné větě: Penzefix.ai používejte jako strukturovaný poradenský cockpit. Začněte jednoduše, detaily otevírejte až po základním verdictu a každou schůzku zakončete konkrétním akčním plánem.